Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 000 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 274,38 € | 46 274,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 225 € / mois | 132 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 040 € | 9 720 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 013 € | 9 225 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 000 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 000 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 556,07 € | 333 736,49 € | 8 778 943,93 € |
| Année 2 | 230 008,71 € | 325 283,85 € | 8 548 935,22 € |
| Année 3 | 238 783,83 € | 316 508,73 € | 8 310 151,39 € |
| Année 4 | 247 893,75 € | 307 398,81 € | 8 062 257,64 € |
| Année 5 | 257 351,21 € | 297 941,35 € | 7 804 906,43 € |
| Année 6 | 267 169,51 € | 288 123,05 € | 7 537 736,92 € |
| Année 7 | 277 362,36 € | 277 930,20 € | 7 260 374,56 € |
| Année 8 | 287 944,10 € | 267 348,46 € | 6 972 430,46 € |
| Année 9 | 298 929,52 € | 256 363,04 € | 6 673 500,94 € |
| Année 10 | 310 334,09 € | 244 958,47 € | 6 363 166,85 € |
| Année 11 | 322 173,72 € | 233 118,84 € | 6 040 993,13 € |
| Année 12 | 334 465,09 € | 220 827,47 € | 5 706 528,04 € |
| Année 13 | 347 225,35 € | 208 067,21 € | 5 359 302,69 € |
| Année 14 | 360 472,45 € | 194 820,11 € | 4 998 830,24 € |
| Année 15 | 374 224,96 € | 181 067,60 € | 4 624 605,28 € |
| Année 16 | 388 502,11 € | 166 790,45 € | 4 236 103,17 € |
| Année 17 | 403 323,95 € | 151 968,61 € | 3 832 779,22 € |
| Année 18 | 418 711,28 € | 136 581,28 € | 3 414 067,94 € |
| Année 19 | 434 685,68 € | 120 606,88 € | 2 979 382,26 € |
| Année 20 | 451 269,49 € | 104 023,07 € | 2 528 112,77 € |
| Année 21 | 468 486,02 € | 86 806,54 € | 2 059 626,75 € |
| Année 22 | 486 359,36 € | 68 933,20 € | 1 573 267,39 € |
| Année 23 | 504 914,58 € | 50 377,98 € | 1 068 352,81 € |
| Année 24 | 524 177,75 € | 31 114,81 € | 544 175,06 € |
| Année 25 | 544 175,06 € | 11 116,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 000 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 006 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 213 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.