Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 100 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 788,51 € | 46 788,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 783 € / mois | 133 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 040 € | 9 828 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 513 € | 9 328 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 100 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 017,64 € | 337 444,48 € | 8 876 482,36 € |
| Année 2 | 232 564,21 € | 328 897,91 € | 8 643 918,15 € |
| Année 3 | 241 436,85 € | 320 025,27 € | 8 402 481,30 € |
| Année 4 | 250 647,95 € | 310 814,17 € | 8 151 833,35 € |
| Année 5 | 260 210,51 € | 301 251,61 € | 7 891 622,84 € |
| Année 6 | 270 137,88 € | 291 324,24 € | 7 621 484,96 € |
| Année 7 | 280 443,96 € | 281 018,16 € | 7 341 041,00 € |
| Année 8 | 291 143,27 € | 270 318,85 € | 7 049 897,73 € |
| Année 9 | 302 250,77 € | 259 211,35 € | 6 747 646,96 € |
| Année 10 | 313 782,03 € | 247 680,09 € | 6 433 864,93 € |
| Année 11 | 325 753,22 € | 235 708,90 € | 6 108 111,71 € |
| Année 12 | 338 181,13 € | 223 280,99 € | 5 769 930,58 € |
| Année 13 | 351 083,18 € | 210 378,94 € | 5 418 847,40 € |
| Année 14 | 364 477,45 € | 196 984,67 € | 5 054 369,95 € |
| Année 15 | 378 382,74 € | 183 079,38 € | 4 675 987,21 € |
| Année 16 | 392 818,51 € | 168 643,61 € | 4 283 168,70 € |
| Année 17 | 407 805,06 € | 153 657,06 € | 3 875 363,64 € |
| Année 18 | 423 363,35 € | 138 098,77 € | 3 452 000,29 € |
| Année 19 | 439 515,20 € | 121 946,92 € | 3 012 485,09 € |
| Année 20 | 456 283,29 € | 105 178,83 € | 2 556 201,80 € |
| Année 21 | 473 691,08 € | 87 771,04 € | 2 082 510,72 € |
| Année 22 | 491 763,00 € | 69 699,12 € | 1 590 747,72 € |
| Année 23 | 510 524,41 € | 50 937,71 € | 1 080 223,31 € |
| Année 24 | 530 001,57 € | 31 460,55 € | 550 221,74 € |
| Année 25 | 550 221,74 € | 11 240,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 100 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 681 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 206 € pour cette enveloppe de financement.