Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 904 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 970,36 € | 74 970,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 183 € / mois | 214 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 360 € | 9 616 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 613 € | 9 127 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 904 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 042,98 € | 284 601,34 € | 8 289 457,02 € |
| Année 2 | 635 649,22 € | 263 995,10 € | 7 653 807,80 € |
| Année 3 | 656 945,86 € | 242 698,46 € | 6 996 861,94 € |
| Année 4 | 678 955,96 € | 220 688,36 € | 6 317 905,98 € |
| Année 5 | 701 703,53 € | 197 940,79 € | 5 616 202,45 € |
| Année 6 | 725 213,23 € | 174 431,09 € | 4 890 989,22 € |
| Année 7 | 749 510,58 € | 150 133,74 € | 4 141 478,64 € |
| Année 8 | 774 621,96 € | 125 022,36 € | 3 366 856,68 € |
| Année 9 | 800 574,70 € | 99 069,62 € | 2 566 281,98 € |
| Année 10 | 827 396,94 € | 72 247,38 € | 1 738 885,04 € |
| Année 11 | 855 117,81 € | 44 526,51 € | 883 767,23 € |
| Année 12 | 883 767,23 € | 15 876,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 904 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 890 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.