Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 904 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 007,11 € | 64 007,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 961 € / mois | 182 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 360 € | 9 616 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 613 € | 9 127 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 750,37 € | 311 334,95 € | 8 447 749,63 € |
| Année 2 | 473 373,02 € | 294 712,30 € | 7 974 376,61 € |
| Année 3 | 490 600,63 € | 277 484,69 € | 7 483 775,98 € |
| Année 4 | 508 455,21 € | 259 630,11 € | 6 975 320,77 € |
| Année 5 | 526 959,54 € | 241 125,78 € | 6 448 361,23 € |
| Année 6 | 546 137,34 € | 221 947,98 € | 5 902 223,89 € |
| Année 7 | 566 013,11 € | 202 072,21 € | 5 336 210,78 € |
| Année 8 | 586 612,17 € | 181 473,15 € | 4 749 598,61 € |
| Année 9 | 607 960,92 € | 160 124,40 € | 4 141 637,69 € |
| Année 10 | 630 086,63 € | 137 998,69 € | 3 511 551,06 € |
| Année 11 | 653 017,56 € | 115 067,76 € | 2 858 533,50 € |
| Année 12 | 676 783,01 € | 91 302,31 € | 2 181 750,49 € |
| Année 13 | 701 413,42 € | 66 671,90 € | 1 480 337,07 € |
| Année 14 | 726 940,14 € | 41 145,18 € | 753 396,93 € |
| Année 15 | 753 396,93 € | 14 689,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 904 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 877 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.