Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 953 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 359,33 € | 64 359,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 028 € / mois | 183 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 280 € | 9 669 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 838 € | 9 177 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 263,76 € | 313 048,20 € | 8 494 236,24 € |
| Année 2 | 475 977,92 € | 296 334,04 € | 8 018 258,32 € |
| Année 3 | 493 300,31 € | 279 011,65 € | 7 524 958,01 € |
| Année 4 | 511 253,13 € | 261 058,83 € | 7 013 704,88 € |
| Année 5 | 529 859,32 € | 242 452,64 € | 6 483 845,56 € |
| Année 6 | 549 142,64 € | 223 169,32 € | 5 934 702,92 € |
| Année 7 | 569 127,77 € | 203 184,19 € | 5 365 575,15 € |
| Année 8 | 589 840,18 € | 182 471,78 € | 4 775 734,97 € |
| Année 9 | 611 306,42 € | 161 005,54 € | 4 164 428,55 € |
| Année 10 | 633 553,89 € | 138 758,07 € | 3 530 874,66 € |
| Année 11 | 656 610,99 € | 115 700,97 € | 2 874 263,67 € |
| Année 12 | 680 507,25 € | 91 804,71 € | 2 193 756,42 € |
| Année 13 | 705 273,15 € | 67 038,81 € | 1 488 483,27 € |
| Année 14 | 730 940,37 € | 41 371,59 € | 757 542,90 € |
| Année 15 | 757 542,90 € | 14 770,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 953 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 884 €.