Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 953 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 758,66 € | 52 758,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 875 € / mois | 150 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 280 € | 9 669 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 838 € | 9 177 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 788,81 € | 324 315,11 € | 8 644 711,19 € |
| Année 2 | 320 345,86 € | 312 758,06 € | 8 324 365,33 € |
| Année 3 | 332 335,49 € | 300 768,43 € | 7 992 029,84 € |
| Année 4 | 344 773,83 € | 288 330,09 € | 7 647 256,01 € |
| Année 5 | 357 677,70 € | 275 426,22 € | 7 289 578,31 € |
| Année 6 | 371 064,54 € | 262 039,38 € | 6 918 513,77 € |
| Année 7 | 384 952,39 € | 248 151,53 € | 6 533 561,38 € |
| Année 8 | 399 360,04 € | 233 743,88 € | 6 134 201,34 € |
| Année 9 | 414 306,93 € | 218 796,99 € | 5 719 894,41 € |
| Année 10 | 429 813,23 € | 203 290,69 € | 5 290 081,18 € |
| Année 11 | 445 899,89 € | 187 204,03 € | 4 844 181,29 € |
| Année 12 | 462 588,62 € | 170 515,30 € | 4 381 592,67 € |
| Année 13 | 479 901,98 € | 153 201,94 € | 3 901 690,69 € |
| Année 14 | 497 863,29 € | 135 240,63 € | 3 403 827,40 € |
| Année 15 | 516 496,87 € | 116 607,05 € | 2 887 330,53 € |
| Année 16 | 535 827,84 € | 97 276,08 € | 2 351 502,69 € |
| Année 17 | 555 882,31 € | 77 221,61 € | 1 795 620,38 € |
| Année 18 | 576 687,36 € | 56 416,56 € | 1 218 933,02 € |
| Année 19 | 598 271,08 € | 34 832,84 € | 620 661,94 € |
| Année 20 | 620 661,94 € | 12 441,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 953 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 739 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 838 € (2,5%).