Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 003 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 053,28 € | 53 053,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 768 € / mois | 151 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 280 € | 9 723 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 088 € | 9 228 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 513,14 € | 326 126,22 € | 8 692 986,86 € |
| Année 2 | 322 134,73 € | 314 504,63 € | 8 370 852,13 € |
| Année 3 | 334 191,32 € | 302 448,04 € | 8 036 660,81 € |
| Année 4 | 346 699,10 € | 289 940,26 € | 7 689 961,71 € |
| Année 5 | 359 675,03 € | 276 964,33 € | 7 330 286,68 € |
| Année 6 | 373 136,62 € | 263 502,74 € | 6 957 150,06 € |
| Année 7 | 387 102,04 € | 249 537,32 € | 6 570 048,02 € |
| Année 8 | 401 590,13 € | 235 049,23 € | 6 168 457,89 € |
| Année 9 | 416 620,51 € | 220 018,85 € | 5 751 837,38 € |
| Année 10 | 432 213,37 € | 204 425,99 € | 5 319 624,01 € |
| Année 11 | 448 389,87 € | 188 249,49 € | 4 871 234,14 € |
| Année 12 | 465 171,79 € | 171 467,57 € | 4 406 062,35 € |
| Année 13 | 482 581,83 € | 154 057,53 € | 3 923 480,52 € |
| Année 14 | 500 643,45 € | 135 995,91 € | 3 422 837,07 € |
| Année 15 | 519 381,07 € | 117 258,29 € | 2 903 456,00 € |
| Année 16 | 538 819,99 € | 97 819,37 € | 2 364 636,01 € |
| Année 17 | 558 986,44 € | 77 652,92 € | 1 805 649,57 € |
| Année 18 | 579 907,66 € | 56 731,70 € | 1 225 741,91 € |
| Année 19 | 601 611,92 € | 35 027,44 € | 624 129,99 € |
| Année 20 | 624 129,99 € | 12 510,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 003 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.