Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 649,01 € | 7 649,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 179 € / mois | 21 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 680 € | 981 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 713 € | 931 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 908 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 751,08 € | 29 037,04 € | 845 748,92 € |
| Année 2 | 64 853,48 € | 26 934,64 € | 780 895,44 € |
| Année 3 | 67 026,32 € | 24 761,80 € | 713 869,12 € |
| Année 4 | 69 271,94 € | 22 516,18 € | 644 597,18 € |
| Année 5 | 71 592,81 € | 20 195,31 € | 573 004,37 € |
| Année 6 | 73 991,44 € | 17 796,68 € | 499 012,93 € |
| Année 7 | 76 470,43 € | 15 317,69 € | 422 542,50 € |
| Année 8 | 79 032,48 € | 12 755,64 € | 343 510,02 € |
| Année 9 | 81 680,36 € | 10 107,76 € | 261 829,66 € |
| Année 10 | 84 416,96 € | 7 371,16 € | 177 412,70 € |
| Année 11 | 87 245,24 € | 4 542,88 € | 90 167,46 € |
| Année 12 | 90 167,46 € | 1 619,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 902 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 713 € (2,5%).