Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 909 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 657,43 € | 7 657,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 204 € / mois | 21 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 760 € | 982 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 738 € | 932 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 909 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 820,16 € | 29 069,00 € | 846 679,84 € |
| Année 2 | 64 924,88 € | 26 964,28 € | 781 754,96 € |
| Année 3 | 67 100,10 € | 24 789,06 € | 714 654,86 € |
| Année 4 | 69 348,20 € | 22 540,96 € | 645 306,66 € |
| Année 5 | 71 671,62 € | 20 217,54 € | 573 635,04 € |
| Année 6 | 74 072,88 € | 17 816,28 € | 499 562,16 € |
| Année 7 | 76 554,61 € | 15 334,55 € | 423 007,55 € |
| Année 8 | 79 119,47 € | 12 769,69 € | 343 888,08 € |
| Année 9 | 81 770,27 € | 10 118,89 € | 262 117,81 € |
| Année 10 | 84 509,88 € | 7 379,28 € | 177 607,93 € |
| Année 11 | 87 341,28 € | 4 547,88 € | 90 266,65 € |
| Année 12 | 90 266,65 € | 1 621,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 909 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.