Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 912 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 678,47 € | 7 678,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 268 € / mois | 21 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 960 € | 984 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 800 € | 934 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 912 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 992,75 € | 29 148,89 € | 849 007,25 € |
| Année 2 | 65 103,23 € | 27 038,41 € | 783 904,02 € |
| Année 3 | 67 284,42 € | 24 857,22 € | 716 619,60 € |
| Année 4 | 69 538,70 € | 22 602,94 € | 647 080,90 € |
| Année 5 | 71 868,51 € | 20 273,13 € | 575 212,39 € |
| Année 6 | 74 276,38 € | 17 865,26 € | 500 936,01 € |
| Année 7 | 76 764,91 € | 15 376,73 € | 424 171,10 € |
| Année 8 | 79 336,82 € | 12 804,82 € | 344 834,28 € |
| Année 9 | 81 994,90 € | 10 146,74 € | 262 839,38 € |
| Année 10 | 84 742,04 € | 7 399,60 € | 178 097,34 € |
| Année 11 | 87 581,19 € | 4 560,45 € | 90 516,15 € |
| Année 12 | 90 516,15 € | 1 626,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 912 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 944 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 938 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 800 € (2,5%).