Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 122 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 805,78 € | 76 805,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 745 € / mois | 219 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 800 € | 9 852 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 063 € | 9 350 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 122 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 100,42 € | 291 568,94 € | 8 492 399,58 € |
| Année 2 | 651 211,14 € | 270 458,22 € | 7 841 188,44 € |
| Année 3 | 673 029,14 € | 248 640,22 € | 7 168 159,30 € |
| Année 4 | 695 578,12 € | 226 091,24 € | 6 472 581,18 € |
| Année 5 | 718 882,57 € | 202 786,79 € | 5 753 698,61 € |
| Année 6 | 742 967,82 € | 178 701,54 € | 5 010 730,79 € |
| Année 7 | 767 860,02 € | 153 809,34 € | 4 242 870,77 € |
| Année 8 | 793 586,20 € | 128 083,16 € | 3 449 284,57 € |
| Année 9 | 820 174,31 € | 101 495,05 € | 2 629 110,26 € |
| Année 10 | 847 653,20 € | 74 016,16 € | 1 781 457,06 € |
| Année 11 | 876 052,73 € | 45 616,63 € | 905 404,33 € |
| Année 12 | 905 404,33 € | 16 265,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 122 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 063 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.