Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 022 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 963,85 € | 75 963,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 193 € / mois | 217 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 800 € | 9 744 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 563 € | 9 248 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 022 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 623 193,40 € | 288 372,80 € | 8 399 306,60 € |
| Année 2 | 644 072,73 € | 267 493,47 € | 7 755 233,87 € |
| Année 3 | 665 651,56 € | 245 914,64 € | 7 089 582,31 € |
| Année 4 | 687 953,37 € | 223 612,83 € | 6 401 628,94 € |
| Année 5 | 711 002,38 € | 200 563,82 € | 5 690 626,56 € |
| Année 6 | 734 823,61 € | 176 742,59 € | 4 955 802,95 € |
| Année 7 | 759 442,90 € | 152 123,30 € | 4 196 360,05 € |
| Année 8 | 784 887,10 € | 126 679,10 € | 3 411 472,95 € |
| Année 9 | 811 183,77 € | 100 382,43 € | 2 600 289,18 € |
| Année 10 | 838 361,41 € | 73 204,79 € | 1 761 927,77 € |
| Année 11 | 866 449,66 € | 45 116,54 € | 895 478,11 € |
| Année 12 | 895 478,11 € | 16 087,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 022 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 040 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 902 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.