Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 122 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 610,59 € | 44 610,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 184 € / mois | 127 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 800 € | 9 852 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 063 € | 9 350 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 122 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 146,05 € | 380 181,03 € | 8 967 353,95 € |
| Année 2 | 161 789,06 € | 373 538,02 € | 8 805 564,89 € |
| Année 3 | 168 716,55 € | 366 610,53 € | 8 636 848,34 € |
| Année 4 | 175 940,68 € | 359 386,40 € | 8 460 907,66 € |
| Année 5 | 183 474,09 € | 351 852,99 € | 8 277 433,57 € |
| Année 6 | 191 330,08 € | 343 997,00 € | 8 086 103,49 € |
| Année 7 | 199 522,46 € | 335 804,62 € | 7 886 581,03 € |
| Année 8 | 208 065,62 € | 327 261,46 € | 7 678 515,41 € |
| Année 9 | 216 974,56 € | 318 352,52 € | 7 461 540,85 € |
| Année 10 | 226 265,01 € | 309 062,07 € | 7 235 275,84 € |
| Année 11 | 235 953,21 € | 299 373,87 € | 6 999 322,63 € |
| Année 12 | 246 056,26 € | 289 270,82 € | 6 753 266,37 € |
| Année 13 | 256 591,89 € | 278 735,19 € | 6 496 674,48 € |
| Année 14 | 267 578,64 € | 267 748,44 € | 6 229 095,84 € |
| Année 15 | 279 035,84 € | 256 291,24 € | 5 950 060,00 € |
| Année 16 | 290 983,59 € | 244 343,49 € | 5 659 076,41 € |
| Année 17 | 303 442,93 € | 231 884,15 € | 5 355 633,48 € |
| Année 18 | 316 435,75 € | 218 891,33 € | 5 039 197,73 € |
| Année 19 | 329 984,90 € | 205 342,18 € | 4 709 212,83 € |
| Année 20 | 344 114,19 € | 191 212,89 € | 4 365 098,64 € |
| Année 21 | 358 848,47 € | 176 478,61 € | 4 006 250,17 € |
| Année 22 | 374 213,64 € | 161 113,44 € | 3 632 036,53 € |
| Année 23 | 390 236,75 € | 145 090,33 € | 3 241 799,78 € |
| Année 24 | 406 945,90 € | 128 381,18 € | 2 834 853,88 € |
| Année 25 | 424 370,52 € | 110 956,56 € | 2 410 483,36 € |
| Année 26 | 442 541,22 € | 92 785,86 € | 1 967 942,14 € |
| Année 27 | 461 489,93 € | 73 837,15 € | 1 506 452,21 € |
| Année 28 | 481 250,04 € | 54 077,04 € | 1 025 202,17 € |
| Année 29 | 501 856,21 € | 33 470,87 € | 523 345,96 € |
| Année 30 | 523 345,96 € | 11 982,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 122 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 912 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 459 €.