Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 855,10 € | 44 855,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 925 € / mois | 128 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 800 € | 9 906 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 313 € | 9 401 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 996,41 € | 382 264,79 € | 9 016 503,59 € |
| Année 2 | 162 675,87 € | 375 585,33 € | 8 853 827,72 € |
| Année 3 | 169 641,30 € | 368 619,90 € | 8 684 186,42 € |
| Année 4 | 176 905,01 € | 361 356,19 € | 8 507 281,41 € |
| Année 5 | 184 479,74 € | 353 781,46 € | 8 322 801,67 € |
| Année 6 | 192 378,77 € | 345 882,43 € | 8 130 422,90 € |
| Année 7 | 200 616,08 € | 337 645,12 € | 7 929 806,82 € |
| Année 8 | 209 206,04 € | 329 055,16 € | 7 720 600,78 € |
| Année 9 | 218 163,83 € | 320 097,37 € | 7 502 436,95 € |
| Année 10 | 227 505,17 € | 310 756,03 € | 7 274 931,78 € |
| Année 11 | 237 246,51 € | 301 014,69 € | 7 037 685,27 € |
| Année 12 | 247 404,90 € | 290 856,30 € | 6 790 280,37 € |
| Année 13 | 257 998,29 € | 280 262,91 € | 6 532 282,08 € |
| Année 14 | 269 045,27 € | 269 215,93 € | 6 263 236,81 € |
| Année 15 | 280 565,24 € | 257 695,96 € | 5 982 671,57 € |
| Année 16 | 292 578,49 € | 245 682,71 € | 5 690 093,08 € |
| Année 17 | 305 106,12 € | 233 155,08 € | 5 384 986,96 € |
| Année 18 | 318 170,16 € | 220 091,04 € | 5 066 816,80 € |
| Année 19 | 331 793,58 € | 206 467,62 € | 4 735 023,22 € |
| Année 20 | 346 000,31 € | 192 260,89 € | 4 389 022,91 € |
| Année 21 | 360 815,36 € | 177 445,84 € | 4 028 207,55 € |
| Année 22 | 376 264,75 € | 161 996,45 € | 3 651 942,80 € |
| Année 23 | 392 375,67 € | 145 885,53 € | 3 259 567,13 € |
| Année 24 | 409 176,40 € | 129 084,80 € | 2 850 390,73 € |
| Année 25 | 426 696,51 € | 111 564,69 € | 2 423 694,22 € |
| Année 26 | 444 966,80 € | 93 294,40 € | 1 978 727,42 € |
| Année 27 | 464 019,40 € | 74 241,80 € | 1 514 708,02 € |
| Année 28 | 483 887,80 € | 54 373,40 € | 1 030 820,22 € |
| Année 29 | 504 606,91 € | 33 654,29 € | 526 213,31 € |
| Année 30 | 526 213,31 € | 12 048,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 172 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 917 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.