Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 172 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 158,68 € | 47 158,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 905 € / mois | 134 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 800 € | 9 906 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 313 € | 9 401 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 172 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 789,95 € | 340 114,21 € | 8 946 710,05 € |
| Année 2 | 234 404,13 € | 331 500,03 € | 8 712 305,92 € |
| Année 3 | 243 346,93 € | 322 557,23 € | 8 468 958,99 € |
| Année 4 | 252 630,93 € | 313 273,23 € | 8 216 328,06 € |
| Année 5 | 262 269,13 € | 303 635,03 € | 7 954 058,93 € |
| Année 6 | 272 275,03 € | 293 629,13 € | 7 681 783,90 € |
| Année 7 | 282 662,69 € | 283 241,47 € | 7 399 121,21 € |
| Année 8 | 293 446,63 € | 272 457,53 € | 7 105 674,58 € |
| Année 9 | 304 642,01 € | 261 262,15 € | 6 801 032,57 € |
| Année 10 | 316 264,50 € | 249 639,66 € | 6 484 768,07 € |
| Année 11 | 328 330,38 € | 237 573,78 € | 6 156 437,69 € |
| Année 12 | 340 856,60 € | 225 047,56 € | 5 815 581,09 € |
| Année 13 | 353 860,73 € | 212 043,43 € | 5 461 720,36 € |
| Année 14 | 367 360,98 € | 198 543,18 € | 5 094 359,38 € |
| Année 15 | 381 376,28 € | 184 527,88 € | 4 712 983,10 € |
| Année 16 | 395 926,27 € | 169 977,89 € | 4 317 056,83 € |
| Année 17 | 411 031,37 € | 154 872,79 € | 3 906 025,46 € |
| Année 18 | 426 712,75 € | 139 191,41 € | 3 479 312,71 € |
| Année 19 | 442 992,40 € | 122 911,76 € | 3 036 320,31 € |
| Année 20 | 459 893,15 € | 106 011,01 € | 2 576 427,16 € |
| Année 21 | 477 438,65 € | 88 465,51 € | 2 098 988,51 € |
| Année 22 | 495 653,55 € | 70 250,61 € | 1 603 334,96 € |
| Année 23 | 514 563,37 € | 51 340,79 € | 1 088 771,59 € |
| Année 24 | 534 194,64 € | 31 709,52 € | 554 576,95 € |
| Année 25 | 554 576,95 € | 11 329,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 172 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 739 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 917 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 313 € (2,5%).