Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 152 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 789,78 € | 65 789,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 363 € / mois | 187 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 200 € | 9 884 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 813 € | 9 381 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 471,37 € | 320 005,99 € | 8 683 028,63 € |
| Année 2 | 486 556,99 € | 302 920,37 € | 8 196 471,64 € |
| Année 3 | 504 264,39 € | 285 212,97 € | 7 692 207,25 € |
| Année 4 | 522 616,25 € | 266 861,11 € | 7 169 591,00 € |
| Année 5 | 541 635,98 € | 247 841,38 € | 6 627 955,02 € |
| Année 6 | 561 347,89 € | 228 129,47 € | 6 066 607,13 € |
| Année 7 | 581 777,22 € | 207 700,14 € | 5 484 829,91 € |
| Année 8 | 602 950,00 € | 186 527,36 € | 4 881 879,91 € |
| Année 9 | 624 893,35 € | 164 584,01 € | 4 256 986,56 € |
| Année 10 | 647 635,26 € | 141 842,10 € | 3 609 351,30 € |
| Année 11 | 671 204,85 € | 118 272,51 € | 2 938 146,45 € |
| Année 12 | 695 632,21 € | 93 845,15 € | 2 242 514,24 € |
| Année 13 | 720 948,58 € | 68 528,78 € | 1 521 565,66 € |
| Année 14 | 747 186,26 € | 42 291,10 € | 774 379,40 € |
| Année 15 | 774 379,40 € | 15 098,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 152 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 830 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.