Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 200 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 992,03 € | 44 992,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 339 € / mois | 128 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 040 € | 9 936 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 013 € | 9 430 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 200 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 200 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 472,67 € | 383 431,69 € | 9 044 027,33 € |
| Année 2 | 163 172,49 € | 376 731,87 € | 8 880 854,84 € |
| Année 3 | 170 159,24 € | 369 745,12 € | 8 710 695,60 € |
| Année 4 | 177 445,12 € | 362 459,24 € | 8 533 250,48 € |
| Année 5 | 185 042,96 € | 354 861,40 € | 8 348 207,52 € |
| Année 6 | 192 966,12 € | 346 938,24 € | 8 155 241,40 € |
| Année 7 | 201 228,55 € | 338 675,81 € | 7 954 012,85 € |
| Année 8 | 209 844,74 € | 330 059,62 € | 7 744 168,11 € |
| Année 9 | 218 829,89 € | 321 074,47 € | 7 525 338,22 € |
| Année 10 | 228 199,74 € | 311 704,62 € | 7 297 138,48 € |
| Année 11 | 237 970,81 € | 301 933,55 € | 7 059 167,67 € |
| Année 12 | 248 160,23 € | 291 744,13 € | 6 811 007,44 € |
| Année 13 | 258 785,96 € | 281 118,40 € | 6 552 221,48 € |
| Année 14 | 269 866,65 € | 270 037,71 € | 6 282 354,83 € |
| Année 15 | 281 421,82 € | 258 482,54 € | 6 000 933,01 € |
| Année 16 | 293 471,76 € | 246 432,60 € | 5 707 461,25 € |
| Année 17 | 306 037,61 € | 233 866,75 € | 5 401 423,64 € |
| Année 18 | 319 141,55 € | 220 762,81 € | 5 082 282,09 € |
| Année 19 | 332 806,54 € | 207 097,82 € | 4 749 475,55 € |
| Année 20 | 347 056,66 € | 192 847,70 € | 4 402 418,89 € |
| Année 21 | 361 916,92 € | 177 987,44 € | 4 040 501,97 € |
| Année 22 | 377 413,49 € | 162 490,87 € | 3 663 088,48 € |
| Année 23 | 393 573,59 € | 146 330,77 € | 3 269 514,89 € |
| Année 24 | 410 425,61 € | 129 478,75 € | 2 859 089,28 € |
| Année 25 | 427 999,25 € | 111 905,11 € | 2 431 090,03 € |
| Année 26 | 446 325,31 € | 93 579,05 € | 1 984 764,72 € |
| Année 27 | 465 436,05 € | 74 468,31 € | 1 519 328,67 € |
| Année 28 | 485 365,12 € | 54 539,24 € | 1 033 963,55 € |
| Année 29 | 506 147,48 € | 33 756,88 € | 527 816,07 € |
| Année 30 | 527 816,07 € | 12 084,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 200 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 406 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 549 €.