Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 212 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 048,26 € | 45 048,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 510 € / mois | 128 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 960 € | 9 948 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 300 € | 9 442 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 212 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 212 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 668,15 € | 383 910,97 € | 9 055 331,85 € |
| Année 2 | 163 376,37 € | 377 202,75 € | 8 891 955,48 € |
| Année 3 | 170 371,84 € | 370 207,28 € | 8 721 583,64 € |
| Année 4 | 177 666,81 € | 362 912,31 € | 8 543 916,83 € |
| Année 5 | 185 274,15 € | 355 304,97 € | 8 358 642,68 € |
| Année 6 | 193 207,22 € | 347 371,90 € | 8 165 435,46 € |
| Année 7 | 201 479,95 € | 339 099,17 € | 7 963 955,51 € |
| Année 8 | 210 106,94 € | 330 472,18 € | 7 753 848,57 € |
| Année 9 | 219 103,28 € | 321 475,84 € | 7 534 745,29 € |
| Année 10 | 228 484,86 € | 312 094,26 € | 7 306 260,43 € |
| Année 11 | 238 268,13 € | 302 310,99 € | 7 067 992,30 € |
| Année 12 | 248 470,28 € | 292 108,84 € | 6 819 522,02 € |
| Année 13 | 259 109,29 € | 281 469,83 € | 6 560 412,73 € |
| Année 14 | 270 203,85 € | 270 375,27 € | 6 290 208,88 € |
| Année 15 | 281 773,42 € | 258 805,70 € | 6 008 435,46 € |
| Année 16 | 293 838,42 € | 246 740,70 € | 5 714 597,04 € |
| Année 17 | 306 419,98 € | 234 159,14 € | 5 408 177,06 € |
| Année 18 | 319 540,26 € | 221 038,86 € | 5 088 636,80 € |
| Année 19 | 333 222,34 € | 207 356,78 € | 4 755 414,46 € |
| Année 20 | 347 490,26 € | 193 088,86 € | 4 407 924,20 € |
| Année 21 | 362 369,10 € | 178 210,02 € | 4 045 555,10 € |
| Année 22 | 377 885,04 € | 162 694,08 € | 3 667 670,06 € |
| Année 23 | 394 065,31 € | 146 513,81 € | 3 273 604,75 € |
| Année 24 | 410 938,40 € | 129 640,72 € | 2 862 666,35 € |
| Année 25 | 428 533,96 € | 112 045,16 € | 2 434 132,39 € |
| Année 26 | 446 882,94 € | 93 696,18 € | 1 987 249,45 € |
| Année 27 | 466 017,57 € | 74 561,55 € | 1 521 231,88 € |
| Année 28 | 485 971,50 € | 54 607,62 € | 1 035 260,38 € |
| Année 29 | 506 779,86 € | 33 799,26 € | 528 480,52 € |
| Année 30 | 528 480,52 € | 12 099,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 212 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 709 €.