Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 250 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 883,46 € | 77 883,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 010 € / mois | 222 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 040 € | 9 990 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 263 € | 9 481 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 250 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 250 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 638 941,51 € | 295 660,01 € | 8 611 558,49 € |
| Année 2 | 660 348,43 € | 274 253,09 € | 7 951 210,06 € |
| Année 3 | 682 472,56 € | 252 128,96 € | 7 268 737,50 € |
| Année 4 | 705 337,95 € | 229 263,57 € | 6 563 399,55 € |
| Année 5 | 728 969,40 € | 205 632,12 € | 5 834 430,15 € |
| Année 6 | 753 392,58 € | 181 208,94 € | 5 081 037,57 € |
| Année 7 | 778 634,06 € | 155 967,46 € | 4 302 403,51 € |
| Année 8 | 804 721,19 € | 129 880,33 € | 3 497 682,32 € |
| Année 9 | 831 682,34 € | 102 919,18 € | 2 665 999,98 € |
| Année 10 | 859 546,83 € | 75 054,69 € | 1 806 453,15 € |
| Année 11 | 888 344,80 € | 46 256,72 € | 918 108,35 € |
| Année 12 | 918 108,35 € | 16 493,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 250 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 925 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 740 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 524 €.