Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 285 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 516,30 € | 91 516,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 322 € / mois | 261 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 840 € | 10 028 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 138 € | 9 517 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 285 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 792 078,06 € | 306 117,54 € | 8 493 421,94 € |
| Année 2 | 819 677,56 € | 278 518,04 € | 7 673 744,38 € |
| Année 3 | 848 238,71 € | 249 956,89 € | 6 825 505,67 € |
| Année 4 | 877 795,09 € | 220 400,51 € | 5 947 710,58 € |
| Année 5 | 908 381,31 € | 189 814,29 € | 5 039 329,27 € |
| Année 6 | 940 033,33 € | 158 162,27 € | 4 099 295,94 € |
| Année 7 | 972 788,23 € | 125 407,37 € | 3 126 507,71 € |
| Année 8 | 1 006 684,45 € | 91 511,15 € | 2 119 823,26 € |
| Année 9 | 1 041 761,77 € | 56 433,83 € | 1 078 061,49 € |
| Année 10 | 1 078 061,49 € | 20 134,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 285 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 261 475 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 928 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.