Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 327 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 955,59 € | 47 955,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 320 € / mois | 137 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 200 € | 10 073 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 188 € | 9 560 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 327 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 605,50 € | 345 861,58 € | 9 097 894,50 € |
| Année 2 | 238 365,26 € | 337 101,82 € | 8 859 529,24 € |
| Année 3 | 247 459,19 € | 328 007,89 € | 8 612 070,05 € |
| Année 4 | 256 900,07 € | 318 567,01 € | 8 355 169,98 € |
| Année 5 | 266 701,13 € | 308 765,95 € | 8 088 468,85 € |
| Année 6 | 276 876,15 € | 298 590,93 € | 7 811 592,70 € |
| Année 7 | 287 439,32 € | 288 027,76 € | 7 524 153,38 € |
| Année 8 | 298 405,51 € | 277 061,57 € | 7 225 747,87 € |
| Année 9 | 309 790,07 € | 265 677,01 € | 6 915 957,80 € |
| Année 10 | 321 608,93 € | 253 858,15 € | 6 594 348,87 € |
| Année 11 | 333 878,73 € | 241 588,35 € | 6 260 470,14 € |
| Année 12 | 346 616,64 € | 228 850,44 € | 5 913 853,50 € |
| Année 13 | 359 840,53 € | 215 626,55 € | 5 554 012,97 € |
| Année 14 | 373 568,91 € | 201 898,17 € | 5 180 444,06 € |
| Année 15 | 387 821,04 € | 187 646,04 € | 4 792 623,02 € |
| Année 16 | 402 616,89 € | 172 850,19 € | 4 390 006,13 € |
| Année 17 | 417 977,28 € | 157 489,80 € | 3 972 028,85 € |
| Année 18 | 433 923,63 € | 141 543,45 € | 3 538 105,22 € |
| Année 19 | 450 478,39 € | 124 988,69 € | 3 087 626,83 € |
| Année 20 | 467 664,73 € | 107 802,35 € | 2 619 962,10 € |
| Année 21 | 485 506,74 € | 89 960,34 € | 2 134 455,36 € |
| Année 22 | 504 029,45 € | 71 437,63 € | 1 630 425,91 € |
| Année 23 | 523 258,82 € | 52 208,26 € | 1 107 167,09 € |
| Année 24 | 543 221,82 € | 32 245,26 € | 563 945,27 € |
| Année 25 | 563 945,27 € | 11 520,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 327 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 746 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 188 € (2,5%).