Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 962,46 € | 54 962,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 553 € / mois | 157 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 200 € | 10 073 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 188 € | 9 560 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 687,32 € | 337 862,20 € | 9 005 812,68 € |
| Année 2 | 333 727,13 € | 325 822,39 € | 8 672 085,55 € |
| Année 3 | 346 217,55 € | 313 331,97 € | 8 325 868,00 € |
| Année 4 | 359 175,50 € | 300 374,02 € | 7 966 692,50 € |
| Année 5 | 372 618,37 € | 286 931,15 € | 7 594 074,13 € |
| Année 6 | 386 564,40 € | 272 985,12 € | 7 207 509,73 € |
| Année 7 | 401 032,37 € | 258 517,15 € | 6 806 477,36 € |
| Année 8 | 416 041,82 € | 243 507,70 € | 6 390 435,54 € |
| Année 9 | 431 613,07 € | 227 936,45 € | 5 958 822,47 € |
| Année 10 | 447 767,10 € | 211 782,42 € | 5 511 055,37 € |
| Année 11 | 464 525,69 € | 195 023,83 € | 5 046 529,68 € |
| Année 12 | 481 911,57 € | 177 637,95 € | 4 564 618,11 € |
| Année 13 | 499 948,08 € | 159 601,44 € | 4 064 670,03 € |
| Année 14 | 518 659,69 € | 140 889,83 € | 3 546 010,34 € |
| Année 15 | 538 071,59 € | 121 477,93 € | 3 007 938,75 € |
| Année 16 | 558 210,05 € | 101 339,47 € | 2 449 728,70 € |
| Année 17 | 579 102,23 € | 80 447,29 € | 1 870 626,47 € |
| Année 18 | 600 776,32 € | 58 773,20 € | 1 269 850,15 € |
| Année 19 | 623 261,64 € | 36 287,88 € | 646 588,51 € |
| Année 20 | 646 588,51 € | 12 961,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 327 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 930 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 932 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.