Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 377 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 257,09 € | 55 257,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 446 € / mois | 157 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 200 € | 10 127 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 438 € | 9 611 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 411,77 € | 339 673,31 € | 9 054 088,23 € |
| Année 2 | 335 516,12 € | 327 568,96 € | 8 718 572,11 € |
| Année 3 | 348 073,54 € | 315 011,54 € | 8 370 498,57 € |
| Année 4 | 361 100,89 € | 301 984,19 € | 8 009 397,68 € |
| Année 5 | 374 615,86 € | 288 469,22 € | 7 634 781,82 € |
| Année 6 | 388 636,63 € | 274 448,45 € | 7 246 145,19 € |
| Année 7 | 403 182,15 € | 259 902,93 € | 6 842 963,04 € |
| Année 8 | 418 272,07 € | 244 813,01 € | 6 424 690,97 € |
| Année 9 | 433 926,79 € | 229 158,29 € | 5 990 764,18 € |
| Année 10 | 450 167,41 € | 212 917,67 € | 5 540 596,77 € |
| Année 11 | 467 015,86 € | 196 069,22 € | 5 073 580,91 € |
| Année 12 | 484 494,90 € | 178 590,18 € | 4 589 086,01 € |
| Année 13 | 502 628,12 € | 160 456,96 € | 4 086 457,89 € |
| Année 14 | 521 440,06 € | 141 645,02 € | 3 565 017,83 € |
| Année 15 | 540 956,03 € | 122 129,05 € | 3 024 061,80 € |
| Année 16 | 561 202,45 € | 101 882,63 € | 2 462 859,35 € |
| Année 17 | 582 206,60 € | 80 878,48 € | 1 880 652,75 € |
| Année 18 | 603 996,90 € | 59 088,18 € | 1 276 655,85 € |
| Année 19 | 626 602,74 € | 36 482,34 € | 650 053,11 € |
| Année 20 | 650 053,11 € | 13 030,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 377 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 877 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.