Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 377 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 407,12 € | 67 407,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 264 € / mois | 192 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 200 € | 10 127 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 438 € | 9 611 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 012,61 € | 327 872,83 € | 8 896 487,39 € |
| Année 2 | 498 518,25 € | 310 367,19 € | 8 397 969,14 € |
| Année 3 | 516 660,98 € | 292 224,46 € | 7 881 308,16 € |
| Année 4 | 535 463,97 € | 273 421,47 € | 7 345 844,19 € |
| Année 5 | 554 951,28 € | 253 934,16 € | 6 790 892,91 € |
| Année 6 | 575 147,78 € | 233 737,66 € | 6 215 745,13 € |
| Année 7 | 596 079,31 € | 212 806,13 € | 5 619 665,82 € |
| Année 8 | 617 772,60 € | 191 112,84 € | 5 001 893,22 € |
| Année 9 | 640 255,39 € | 168 630,05 € | 4 361 637,83 € |
| Année 10 | 663 556,38 € | 145 329,06 € | 3 698 081,45 € |
| Année 11 | 687 705,40 € | 121 180,04 € | 3 010 376,05 € |
| Année 12 | 712 733,24 € | 96 152,20 € | 2 297 642,81 € |
| Année 13 | 738 671,97 € | 70 213,47 € | 1 558 970,84 € |
| Année 14 | 765 554,69 € | 43 330,75 € | 793 416,15 € |
| Année 15 | 793 416,15 € | 15 469,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 377 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 750 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.