Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 277 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 667,83 € | 54 667,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 660 € / mois | 156 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 200 € | 10 019 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 938 € | 9 509 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 277 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 962,86 € | 336 051,10 € | 8 957 537,14 € |
| Année 2 | 331 938,15 € | 324 075,81 € | 8 625 598,99 € |
| Année 3 | 344 361,61 € | 311 652,35 € | 8 281 237,38 € |
| Année 4 | 357 250,07 € | 298 763,89 € | 7 923 987,31 € |
| Année 5 | 370 620,89 € | 285 393,07 € | 7 553 366,42 € |
| Année 6 | 384 492,15 € | 271 521,81 € | 7 168 874,27 € |
| Année 7 | 398 882,57 € | 257 131,39 € | 6 769 991,70 € |
| Année 8 | 413 811,57 € | 242 202,39 € | 6 356 180,13 € |
| Année 9 | 429 299,35 € | 226 714,61 € | 5 926 880,78 € |
| Année 10 | 445 366,76 € | 210 647,20 € | 5 481 514,02 € |
| Année 11 | 462 035,53 € | 193 978,43 € | 5 019 478,49 € |
| Année 12 | 479 328,19 € | 176 685,77 € | 4 540 150,30 € |
| Année 13 | 497 268,04 € | 158 745,92 € | 4 042 882,26 € |
| Année 14 | 515 879,33 € | 140 134,63 € | 3 527 002,93 € |
| Année 15 | 535 187,19 € | 120 826,77 € | 2 991 815,74 € |
| Année 16 | 555 217,70 € | 100 796,26 € | 2 436 598,04 € |
| Année 17 | 575 997,89 € | 80 016,07 € | 1 860 600,15 € |
| Année 18 | 597 555,79 € | 58 458,17 € | 1 263 044,36 € |
| Année 19 | 619 920,55 € | 36 093,41 € | 643 123,81 € |
| Année 20 | 643 123,81 € | 12 891,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 277 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 194 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 330 € pour cette enveloppe de financement.