Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 177 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 078,58 € | 54 078,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 874 € / mois | 154 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 200 € | 9 911 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 438 € | 9 406 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 177 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 514,08 € | 332 428,88 € | 8 860 985,92 € |
| Année 2 | 328 360,27 € | 320 582,69 € | 8 532 625,65 € |
| Année 3 | 340 649,86 € | 308 293,10 € | 8 191 975,79 € |
| Année 4 | 353 399,37 € | 295 543,59 € | 7 838 576,42 € |
| Année 5 | 366 626,09 € | 282 316,87 € | 7 471 950,33 € |
| Année 6 | 380 347,83 € | 268 595,13 € | 7 091 602,50 € |
| Année 7 | 394 583,15 € | 254 359,81 € | 6 697 019,35 € |
| Année 8 | 409 351,23 € | 239 591,73 € | 6 287 668,12 € |
| Année 9 | 424 672,06 € | 224 270,90 € | 5 862 996,06 € |
| Année 10 | 440 566,30 € | 208 376,66 € | 5 422 429,76 € |
| Année 11 | 457 055,41 € | 191 887,55 € | 4 965 374,35 € |
| Année 12 | 474 161,65 € | 174 781,31 € | 4 491 212,70 € |
| Année 13 | 491 908,14 € | 157 034,82 € | 3 999 304,56 € |
| Année 14 | 510 318,83 € | 138 624,13 € | 3 488 985,73 € |
| Année 15 | 529 418,57 € | 119 524,39 € | 2 959 567,16 € |
| Année 16 | 549 233,15 € | 99 709,81 € | 2 410 334,01 € |
| Année 17 | 569 789,36 € | 79 153,60 € | 1 840 544,65 € |
| Année 18 | 591 114,91 € | 57 828,05 € | 1 249 429,74 € |
| Année 19 | 613 238,63 € | 35 704,33 € | 636 191,11 € |
| Année 20 | 636 191,11 € | 12 752,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 177 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 917 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.