Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 477 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 846,34 € | 55 846,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 231 € / mois | 159 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 200 € | 10 235 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 938 € | 9 714 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 860,55 € | 343 295,53 € | 9 150 639,45 € |
| Année 2 | 339 093,98 € | 331 062,10 € | 8 811 545,47 € |
| Année 3 | 351 785,29 € | 318 370,79 € | 8 459 760,18 € |
| Année 4 | 364 951,60 € | 305 204,48 € | 8 094 808,58 € |
| Année 5 | 378 610,65 € | 291 545,43 € | 7 716 197,93 € |
| Année 6 | 392 780,94 € | 277 375,14 € | 7 323 416,99 € |
| Année 7 | 407 481,59 € | 262 674,49 € | 6 915 935,40 € |
| Année 8 | 422 732,45 € | 247 423,63 € | 6 493 202,95 € |
| Année 9 | 438 554,08 € | 231 602,00 € | 6 054 648,87 € |
| Année 10 | 454 967,88 € | 215 188,20 € | 5 599 680,99 € |
| Année 11 | 471 995,99 € | 198 160,09 € | 5 127 685,00 € |
| Année 12 | 489 661,43 € | 180 494,65 € | 4 638 023,57 € |
| Année 13 | 507 988,05 € | 162 168,03 € | 4 130 035,52 € |
| Année 14 | 527 000,55 € | 143 155,53 € | 3 603 034,97 € |
| Année 15 | 546 724,64 € | 123 431,44 € | 3 056 310,33 € |
| Année 16 | 567 186,95 € | 102 969,13 € | 2 489 123,38 € |
| Année 17 | 588 415,10 € | 81 740,98 € | 1 900 708,28 € |
| Année 18 | 610 437,76 € | 59 718,32 € | 1 290 270,52 € |
| Année 19 | 633 284,66 € | 36 871,42 € | 656 985,86 € |
| Année 20 | 656 985,86 € | 13 169,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 477 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 730 € pour cette enveloppe de financement.