Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 577 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 435,59 € | 56 435,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 017 € / mois | 161 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 200 € | 10 343 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 438 € | 9 816 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 309,34 € | 346 917,74 € | 9 247 190,66 € |
| Année 2 | 342 671,82 € | 334 555,26 € | 8 904 518,84 € |
| Année 3 | 355 497,06 € | 321 730,02 € | 8 549 021,78 € |
| Année 4 | 368 802,27 € | 308 424,81 € | 8 180 219,51 € |
| Année 5 | 382 605,47 € | 294 621,61 € | 7 797 614,04 € |
| Année 6 | 396 925,28 € | 280 301,80 € | 7 400 688,76 € |
| Année 7 | 411 781,03 € | 265 446,05 € | 6 988 907,73 € |
| Année 8 | 427 192,79 € | 250 034,29 € | 6 561 714,94 € |
| Année 9 | 443 181,37 € | 234 045,71 € | 6 118 533,57 € |
| Année 10 | 459 768,36 € | 217 458,72 € | 5 658 765,21 € |
| Année 11 | 476 976,12 € | 200 250,96 € | 5 181 789,09 € |
| Année 12 | 494 827,98 € | 182 399,10 € | 4 686 961,11 € |
| Année 13 | 513 347,92 € | 163 879,16 € | 4 173 613,19 € |
| Année 14 | 532 561,05 € | 144 666,03 € | 3 641 052,14 € |
| Année 15 | 552 493,26 € | 124 733,82 € | 3 088 558,88 € |
| Année 16 | 573 171,47 € | 104 055,61 € | 2 515 387,41 € |
| Année 17 | 594 623,62 € | 82 603,46 € | 1 920 763,79 € |
| Année 18 | 616 878,62 € | 60 348,46 € | 1 303 885,17 € |
| Année 19 | 639 966,62 € | 37 260,46 € | 663 918,55 € |
| Année 20 | 663 918,55 € | 13 308,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 577 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 245 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 957 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.