Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 577 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 835,62 € | 46 835,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 926 € / mois | 133 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 200 € | 10 343 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 438 € | 9 816 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 577 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 884,22 € | 399 143,22 € | 9 414 615,78 € |
| Année 2 | 169 858,61 € | 392 168,83 € | 9 244 757,17 € |
| Année 3 | 177 131,61 € | 384 895,83 € | 9 067 625,56 € |
| Année 4 | 184 716,04 € | 377 311,40 € | 8 882 909,52 € |
| Année 5 | 192 625,22 € | 369 402,22 € | 8 690 284,30 € |
| Année 6 | 200 873,03 € | 361 154,41 € | 8 489 411,27 € |
| Année 7 | 209 474,02 € | 352 553,42 € | 8 279 937,25 € |
| Année 8 | 218 443,29 € | 343 584,15 € | 8 061 493,96 € |
| Année 9 | 227 796,58 € | 334 230,86 € | 7 833 697,38 € |
| Année 10 | 237 550,39 € | 324 477,05 € | 7 596 146,99 € |
| Année 11 | 247 721,81 € | 314 305,63 € | 7 348 425,18 € |
| Année 12 | 258 328,77 € | 303 698,67 € | 7 090 096,41 € |
| Année 13 | 269 389,89 € | 292 637,55 € | 6 820 706,52 € |
| Année 14 | 280 924,64 € | 281 102,80 € | 6 539 781,88 € |
| Année 15 | 292 953,26 € | 269 074,18 € | 6 246 828,62 € |
| Année 16 | 305 496,92 € | 256 530,52 € | 5 941 331,70 € |
| Année 17 | 318 577,71 € | 243 449,73 € | 5 622 753,99 € |
| Année 18 | 332 218,59 € | 229 808,85 € | 5 290 535,40 € |
| Année 19 | 346 443,50 € | 215 583,94 € | 4 944 091,90 € |
| Année 20 | 361 277,54 € | 200 749,90 € | 4 582 814,36 € |
| Année 21 | 376 746,71 € | 185 280,73 € | 4 206 067,65 € |
| Année 22 | 392 878,26 € | 169 149,18 € | 3 813 189,39 € |
| Année 23 | 409 700,52 € | 152 326,92 € | 3 403 488,87 € |
| Année 24 | 427 243,08 € | 134 784,36 € | 2 976 245,79 € |
| Année 25 | 445 536,79 € | 116 490,65 € | 2 530 709,00 € |
| Année 26 | 464 613,78 € | 97 413,66 € | 2 066 095,22 € |
| Année 27 | 484 507,61 € | 77 519,83 € | 1 581 587,61 € |
| Année 28 | 505 253,26 € | 56 774,18 € | 1 076 334,35 € |
| Année 29 | 526 887,20 € | 35 140,24 € | 549 447,15 € |
| Année 30 | 549 447,15 € | 12 579,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 577 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 816 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.