Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 627 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 080,13 € | 47 080,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 667 € / mois | 134 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 200 € | 10 397 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 688 € | 9 868 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 627 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 734,57 € | 401 226,99 € | 9 463 765,43 € |
| Année 2 | 170 745,38 € | 394 216,18 € | 9 293 020,05 € |
| Année 3 | 178 056,35 € | 386 905,21 € | 9 114 963,70 € |
| Année 4 | 185 680,36 € | 379 281,20 € | 8 929 283,34 € |
| Année 5 | 193 630,85 € | 371 330,71 € | 8 735 652,49 € |
| Année 6 | 201 921,75 € | 363 039,81 € | 8 533 730,74 € |
| Année 7 | 210 567,61 € | 354 393,95 € | 8 323 163,13 € |
| Année 8 | 219 583,68 € | 345 377,88 € | 8 103 579,45 € |
| Année 9 | 228 985,83 € | 335 975,73 € | 7 874 593,62 € |
| Année 10 | 238 790,56 € | 326 171,00 € | 7 635 803,06 € |
| Année 11 | 249 015,09 € | 315 946,47 € | 7 386 787,97 € |
| Année 12 | 259 677,41 € | 305 284,15 € | 7 127 110,56 € |
| Année 13 | 270 796,28 € | 294 165,28 € | 6 856 314,28 € |
| Année 14 | 282 391,23 € | 282 570,33 € | 6 573 923,05 € |
| Année 15 | 294 482,66 € | 270 478,90 € | 6 279 440,39 € |
| Année 16 | 307 091,85 € | 257 869,71 € | 5 972 348,54 € |
| Année 17 | 320 240,90 € | 244 720,66 € | 5 652 107,64 € |
| Année 18 | 333 952,96 € | 231 008,60 € | 5 318 154,68 € |
| Année 19 | 348 252,17 € | 216 709,39 € | 4 969 902,51 € |
| Année 20 | 363 163,63 € | 201 797,93 € | 4 606 738,88 € |
| Année 21 | 378 713,59 € | 186 247,97 € | 4 228 025,29 € |
| Année 22 | 394 929,34 € | 170 032,22 € | 3 833 095,95 € |
| Année 23 | 411 839,43 € | 153 122,13 € | 3 421 256,52 € |
| Année 24 | 429 473,57 € | 135 487,99 € | 2 991 782,95 € |
| Année 25 | 447 862,77 € | 117 098,79 € | 2 543 920,18 € |
| Année 26 | 467 039,37 € | 97 922,19 € | 2 076 880,81 € |
| Année 27 | 487 037,07 € | 77 924,49 € | 1 589 843,74 € |
| Année 28 | 507 891,02 € | 57 070,54 € | 1 081 952,72 € |
| Année 29 | 529 637,89 € | 35 323,67 € | 552 314,83 € |
| Année 30 | 552 314,83 € | 12 645,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 627 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 530 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.