Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 677 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 324,64 € | 47 324,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 408 € / mois | 135 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 200 € | 10 451 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 938 € | 9 919 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 677 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 584,96 € | 403 310,72 € | 9 512 915,04 € |
| Année 2 | 171 632,16 € | 396 263,52 € | 9 341 282,88 € |
| Année 3 | 178 981,10 € | 388 914,58 € | 9 162 301,78 € |
| Année 4 | 186 644,72 € | 381 250,96 € | 8 975 657,06 € |
| Année 5 | 194 636,46 € | 373 259,22 € | 8 781 020,60 € |
| Année 6 | 202 970,42 € | 364 925,26 € | 8 578 050,18 € |
| Année 7 | 211 661,21 € | 356 234,47 € | 8 366 388,97 € |
| Année 8 | 220 724,13 € | 347 171,55 € | 8 145 664,84 € |
| Année 9 | 230 175,09 € | 337 720,59 € | 7 915 489,75 € |
| Année 10 | 240 030,73 € | 327 864,95 € | 7 675 459,02 € |
| Année 11 | 250 308,38 € | 317 587,30 € | 7 425 150,64 € |
| Année 12 | 261 026,07 € | 306 869,61 € | 7 164 124,57 € |
| Année 13 | 272 202,70 € | 295 692,98 € | 6 891 921,87 € |
| Année 14 | 283 857,86 € | 284 037,82 € | 6 608 064,01 € |
| Année 15 | 296 012,09 € | 271 883,59 € | 6 312 051,92 € |
| Année 16 | 308 686,73 € | 259 208,95 € | 6 003 365,19 € |
| Année 17 | 321 904,08 € | 245 991,60 € | 5 681 461,11 € |
| Année 18 | 335 687,37 € | 232 208,31 € | 5 345 773,74 € |
| Année 19 | 350 060,84 € | 217 834,84 € | 4 995 712,90 € |
| Année 20 | 365 049,76 € | 202 845,92 € | 4 630 663,14 € |
| Année 21 | 380 680,46 € | 187 215,22 € | 4 249 982,68 € |
| Année 22 | 396 980,43 € | 170 915,25 € | 3 853 002,25 € |
| Année 23 | 413 978,35 € | 153 917,33 € | 3 439 023,90 € |
| Année 24 | 431 704,07 € | 136 191,61 € | 3 007 319,83 € |
| Année 25 | 450 188,77 € | 117 706,91 € | 2 557 131,06 € |
| Année 26 | 469 464,96 € | 98 430,72 € | 2 087 666,10 € |
| Année 27 | 489 566,52 € | 78 329,16 € | 1 598 099,58 € |
| Année 28 | 510 528,78 € | 57 366,90 € | 1 087 570,80 € |
| Année 29 | 532 388,60 € | 35 507,08 € | 555 182,20 € |
| Année 30 | 555 182,20 € | 12 711,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 677 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 213 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.