Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 777 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 813,65 € | 47 813,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 890 € / mois | 136 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 200 € | 10 559 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 438 € | 10 021 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 777 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 285,55 € | 407 478,25 € | 9 611 214,45 € |
| Année 2 | 173 405,58 € | 400 358,22 € | 9 437 808,87 € |
| Année 3 | 180 830,47 € | 392 933,33 € | 9 256 978,40 € |
| Année 4 | 188 573,27 € | 385 190,53 € | 9 068 405,13 € |
| Année 5 | 196 647,59 € | 377 116,21 € | 8 871 757,54 € |
| Année 6 | 205 067,66 € | 368 696,14 € | 8 666 689,88 € |
| Année 7 | 213 848,25 € | 359 915,55 € | 8 452 841,63 € |
| Année 8 | 223 004,78 € | 350 759,02 € | 8 229 836,85 € |
| Année 9 | 232 553,42 € | 341 210,38 € | 7 997 283,43 € |
| Année 10 | 242 510,88 € | 331 252,92 € | 7 754 772,55 € |
| Année 11 | 252 894,73 € | 320 869,07 € | 7 501 877,82 € |
| Année 12 | 263 723,17 € | 310 040,63 € | 7 238 154,65 € |
| Année 13 | 275 015,28 € | 298 748,52 € | 6 963 139,37 € |
| Année 14 | 286 790,88 € | 286 972,92 € | 6 676 348,49 € |
| Année 15 | 299 070,68 € | 274 693,12 € | 6 377 277,81 € |
| Année 16 | 311 876,29 € | 261 887,51 € | 6 065 401,52 € |
| Année 17 | 325 230,21 € | 248 533,59 € | 5 740 171,31 € |
| Année 18 | 339 155,92 € | 234 607,88 € | 5 401 015,39 € |
| Année 19 | 353 677,93 € | 220 085,87 € | 5 047 337,46 € |
| Année 20 | 368 821,69 € | 204 942,11 € | 4 678 515,77 € |
| Année 21 | 384 613,90 € | 189 149,90 € | 4 293 901,87 € |
| Année 22 | 401 082,31 € | 172 681,49 € | 3 892 819,56 € |
| Année 23 | 418 255,85 € | 155 507,95 € | 3 474 563,71 € |
| Année 24 | 436 164,74 € | 137 599,06 € | 3 038 398,97 € |
| Année 25 | 454 840,42 € | 118 923,38 € | 2 583 558,55 € |
| Année 26 | 474 315,81 € | 99 447,99 € | 2 109 242,74 € |
| Année 27 | 494 625,05 € | 79 138,75 € | 1 614 617,69 € |
| Année 28 | 515 803,92 € | 57 959,88 € | 1 098 813,77 € |
| Année 29 | 537 889,62 € | 35 874,18 € | 560 924,15 € |
| Année 30 | 560 924,15 € | 12 842,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 777 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 330 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.