Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 827 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 058,16 € | 48 058,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 631 € / mois | 137 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 200 € | 10 613 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 688 € | 10 073 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 827 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 135,92 € | 409 562,00 € | 9 660 364,08 € |
| Année 2 | 174 292,36 € | 402 405,56 € | 9 486 071,72 € |
| Année 3 | 181 755,22 € | 394 942,70 € | 9 304 316,50 € |
| Année 4 | 189 537,61 € | 387 160,31 € | 9 114 778,89 € |
| Année 5 | 197 653,23 € | 379 044,69 € | 8 917 125,66 € |
| Année 6 | 206 116,35 € | 370 581,57 € | 8 711 009,31 € |
| Année 7 | 214 941,84 € | 361 756,08 € | 8 496 067,47 € |
| Année 8 | 224 145,22 € | 352 552,70 € | 8 271 922,25 € |
| Année 9 | 233 742,65 € | 342 955,27 € | 8 038 179,60 € |
| Année 10 | 243 751,06 € | 332 946,86 € | 7 794 428,54 € |
| Année 11 | 254 188,00 € | 322 509,92 € | 7 540 240,54 € |
| Année 12 | 265 071,81 € | 311 626,11 € | 7 275 168,73 € |
| Année 13 | 276 421,68 € | 300 276,24 € | 6 998 747,05 € |
| Année 14 | 288 257,51 € | 288 440,41 € | 6 710 489,54 € |
| Année 15 | 300 600,12 € | 276 097,80 € | 6 409 889,42 € |
| Année 16 | 313 471,21 € | 263 226,71 € | 6 096 418,21 € |
| Année 17 | 326 893,43 € | 249 804,49 € | 5 769 524,78 € |
| Année 18 | 340 890,33 € | 235 807,59 € | 5 428 634,45 € |
| Année 19 | 355 486,59 € | 221 211,33 € | 5 073 147,86 € |
| Année 20 | 370 707,81 € | 205 990,11 € | 4 702 440,05 € |
| Année 21 | 386 580,79 € | 190 117,13 € | 4 315 859,26 € |
| Année 22 | 403 133,40 € | 173 564,52 € | 3 912 725,86 € |
| Année 23 | 420 394,78 € | 156 303,14 € | 3 492 331,08 € |
| Année 24 | 438 395,25 € | 138 302,67 € | 3 053 935,83 € |
| Année 25 | 457 166,46 € | 119 531,46 € | 2 596 769,37 € |
| Année 26 | 476 741,39 € | 99 956,53 € | 2 120 027,98 € |
| Année 27 | 497 154,53 € | 79 543,39 € | 1 622 873,45 € |
| Année 28 | 518 441,70 € | 58 256,22 € | 1 104 431,75 € |
| Année 29 | 540 640,33 € | 36 057,59 € | 563 791,42 € |
| Année 30 | 563 791,42 € | 12 908,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 827 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 786 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.