Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 827 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 526,24 € | 50 526,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 110 € / mois | 144 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 200 € | 10 613 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 688 € | 10 073 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 827 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 913,42 € | 364 401,46 € | 9 585 586,58 € |
| Année 2 | 251 142,70 € | 355 172,18 € | 9 334 443,88 € |
| Année 3 | 260 724,13 € | 345 590,75 € | 9 073 719,75 € |
| Année 4 | 270 671,10 € | 335 643,78 € | 8 803 048,65 € |
| Année 5 | 280 997,53 € | 325 317,35 € | 8 522 051,12 € |
| Année 6 | 291 717,98 € | 314 596,90 € | 8 230 333,14 € |
| Année 7 | 302 847,40 € | 303 467,48 € | 7 927 485,74 € |
| Année 8 | 314 401,41 € | 291 913,47 € | 7 613 084,33 € |
| Année 9 | 326 396,22 € | 279 918,66 € | 7 286 688,11 € |
| Année 10 | 338 848,67 € | 267 466,21 € | 6 947 839,44 € |
| Année 11 | 351 776,19 € | 254 538,69 € | 6 596 063,25 € |
| Année 12 | 365 196,89 € | 241 117,99 € | 6 230 866,36 € |
| Année 13 | 379 129,65 € | 227 185,23 € | 5 851 736,71 € |
| Année 14 | 393 593,91 € | 212 720,97 € | 5 458 142,80 € |
| Année 15 | 408 610,04 € | 197 704,84 € | 5 049 532,76 € |
| Année 16 | 424 199,03 € | 182 115,85 € | 4 625 333,73 € |
| Année 17 | 440 382,77 € | 165 932,11 € | 4 184 950,96 € |
| Année 18 | 457 183,95 € | 149 130,93 € | 3 727 767,01 € |
| Année 19 | 474 626,11 € | 131 688,77 € | 3 253 140,90 € |
| Année 20 | 492 733,70 € | 113 581,18 € | 2 760 407,20 € |
| Année 21 | 511 532,15 € | 94 782,73 € | 2 248 875,05 € |
| Année 22 | 531 047,76 € | 75 267,12 € | 1 717 827,29 € |
| Année 23 | 551 307,92 € | 55 006,96 € | 1 166 519,37 € |
| Année 24 | 572 341,01 € | 33 973,87 € | 594 178,36 € |
| Année 25 | 594 178,36 € | 12 138,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 827 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 786 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 361 €.