Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 827 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 908,72 € | 57 908,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 481 € / mois | 165 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 786 200 € | 10 613 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 688 € | 10 073 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 931,35 € | 355 973,29 € | 9 488 568,65 € |
| Année 2 | 351 616,58 € | 343 288,06 € | 9 136 952,07 € |
| Année 3 | 364 776,53 € | 330 128,11 € | 8 772 175,54 € |
| Année 4 | 378 429,06 € | 316 475,58 € | 8 393 746,48 € |
| Année 5 | 392 592,58 € | 302 312,06 € | 8 001 153,90 € |
| Année 6 | 407 286,16 € | 287 618,48 € | 7 593 867,74 € |
| Année 7 | 422 529,72 € | 272 374,92 € | 7 171 338,02 € |
| Année 8 | 438 343,74 € | 256 560,90 € | 6 732 994,28 € |
| Année 9 | 454 749,68 € | 240 154,96 € | 6 278 244,60 € |
| Année 10 | 471 769,63 € | 223 135,01 € | 5 806 474,97 € |
| Année 11 | 489 426,59 € | 205 478,05 € | 5 317 048,38 € |
| Année 12 | 507 744,38 € | 187 160,26 € | 4 809 304,00 € |
| Année 13 | 526 747,81 € | 168 156,83 € | 4 282 556,19 € |
| Année 14 | 546 462,43 € | 148 442,21 € | 3 736 093,76 € |
| Année 15 | 566 914,91 € | 127 989,73 € | 3 169 178,85 € |
| Année 16 | 588 132,88 € | 106 771,76 € | 2 581 045,97 € |
| Année 17 | 610 144,99 € | 84 759,65 € | 1 970 900,98 € |
| Année 18 | 632 980,93 € | 61 923,71 € | 1 337 920,05 € |
| Année 19 | 656 671,57 € | 38 233,07 € | 681 248,48 € |
| Année 20 | 681 248,48 € | 13 655,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 827 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 786 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 688 € (2,5%).