Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 777 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 614,09 € | 57 614,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 588 € / mois | 164 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 200 € | 10 559 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 438 € | 10 021 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 206,91 € | 354 162,17 € | 9 440 293,09 € |
| Année 2 | 349 827,56 € | 341 541,52 € | 9 090 465,53 € |
| Année 3 | 362 920,58 € | 328 448,50 € | 8 727 544,95 € |
| Année 4 | 376 503,67 € | 314 865,41 € | 8 351 041,28 € |
| Année 5 | 390 595,09 € | 300 773,99 € | 7 960 446,19 € |
| Année 6 | 405 213,93 € | 286 155,15 € | 7 555 232,26 € |
| Année 7 | 420 379,90 € | 270 989,18 € | 7 134 852,36 € |
| Année 8 | 436 113,50 € | 255 255,58 € | 6 698 738,86 € |
| Année 9 | 452 435,95 € | 238 933,13 € | 6 246 302,91 € |
| Année 10 | 469 369,31 € | 221 999,77 € | 5 776 933,60 € |
| Année 11 | 486 936,43 € | 204 432,65 € | 5 289 997,17 € |
| Année 12 | 505 161,05 € | 186 208,03 € | 4 784 836,12 € |
| Année 13 | 524 067,77 € | 167 301,31 € | 4 260 768,35 € |
| Année 14 | 543 682,06 € | 147 687,02 € | 3 717 086,29 € |
| Année 15 | 564 030,52 € | 127 338,56 € | 3 153 055,77 € |
| Année 16 | 585 140,51 € | 106 228,57 € | 2 567 915,26 € |
| Année 17 | 607 040,63 € | 84 328,45 € | 1 960 874,63 € |
| Année 18 | 629 760,38 € | 61 608,70 € | 1 331 114,25 € |
| Année 19 | 653 330,48 € | 38 038,60 € | 677 783,77 € |
| Année 20 | 677 783,77 € | 13 586,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 777 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 977 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 612 €.