Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 927 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 497,97 € | 58 497,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 267 € / mois | 167 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 200 € | 10 721 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 188 € | 10 175 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 380,14 € | 359 595,50 € | 9 585 119,86 € |
| Année 2 | 355 194,43 € | 346 781,21 € | 9 229 925,43 € |
| Année 3 | 368 488,32 € | 333 487,32 € | 8 861 437,11 € |
| Année 4 | 382 279,75 € | 319 695,89 € | 8 479 157,36 € |
| Année 5 | 396 587,40 € | 305 388,24 € | 8 082 569,96 € |
| Année 6 | 411 430,48 € | 290 545,16 € | 7 671 139,48 € |
| Année 7 | 426 829,12 € | 275 146,52 € | 7 244 310,36 € |
| Année 8 | 442 804,09 € | 259 171,55 € | 6 801 506,27 € |
| Année 9 | 459 376,98 € | 242 598,66 € | 6 342 129,29 € |
| Année 10 | 476 570,10 € | 225 405,54 € | 5 865 559,19 € |
| Année 11 | 494 406,73 € | 207 568,91 € | 5 371 152,46 € |
| Année 12 | 512 910,97 € | 189 064,67 € | 4 858 241,49 € |
| Année 13 | 532 107,69 € | 169 867,95 € | 4 326 133,80 € |
| Année 14 | 552 022,92 € | 149 952,72 € | 3 774 110,88 € |
| Année 15 | 572 683,55 € | 129 292,09 € | 3 201 427,33 € |
| Année 16 | 594 117,42 € | 107 858,22 € | 2 607 309,91 € |
| Année 17 | 616 353,49 € | 85 622,15 € | 1 990 956,42 € |
| Année 18 | 639 421,80 € | 62 553,84 € | 1 351 534,62 € |
| Année 19 | 663 353,50 € | 38 622,14 € | 688 181,12 € |
| Année 20 | 688 181,12 € | 13 794,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 927 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 130 € pour cette enveloppe de financement.