Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 087,22 € | 59 087,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 052 € / mois | 168 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 802 200 € | 10 829 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 688 € | 10 278 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 828,92 € | 363 217,72 € | 9 681 671,08 € |
| Année 2 | 358 772,30 € | 350 274,34 € | 9 322 898,78 € |
| Année 3 | 372 200,08 € | 336 846,56 € | 8 950 698,70 € |
| Année 4 | 386 130,47 € | 322 916,17 € | 8 564 568,23 € |
| Année 5 | 400 582,19 € | 308 464,45 € | 8 163 986,04 € |
| Année 6 | 415 574,82 € | 293 471,82 € | 7 748 411,22 € |
| Année 7 | 431 128,58 € | 277 918,06 € | 7 317 282,64 € |
| Année 8 | 447 264,46 € | 261 782,18 € | 6 870 018,18 € |
| Année 9 | 464 004,25 € | 245 042,39 € | 6 406 013,93 € |
| Année 10 | 481 370,57 € | 227 676,07 € | 5 924 643,36 € |
| Année 11 | 499 386,89 € | 209 659,75 € | 5 425 256,47 € |
| Année 12 | 518 077,48 € | 190 969,16 € | 4 907 178,99 € |
| Année 13 | 537 467,59 € | 171 579,05 € | 4 369 711,40 € |
| Année 14 | 557 583,44 € | 151 463,20 € | 3 812 127,96 € |
| Année 15 | 578 452,15 € | 130 594,49 € | 3 233 675,81 € |
| Année 16 | 600 101,92 € | 108 944,72 € | 2 633 573,89 € |
| Année 17 | 622 562,01 € | 86 484,63 € | 2 011 011,88 € |
| Année 18 | 645 862,68 € | 63 183,96 € | 1 365 149,20 € |
| Année 19 | 670 035,43 € | 39 011,21 € | 695 113,77 € |
| Année 20 | 695 113,77 € | 13 933,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 027 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 802 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 821 €.