Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 977 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 792,60 € | 58 792,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 159 € / mois | 167 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 200 € | 10 775 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 438 € | 10 226 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 104,60 € | 361 406,60 € | 9 633 395,40 € |
| Année 2 | 356 983,42 € | 348 527,78 € | 9 276 411,98 € |
| Année 3 | 370 344,26 € | 335 166,94 € | 8 906 067,72 € |
| Année 4 | 384 205,18 € | 321 306,02 € | 8 521 862,54 € |
| Année 5 | 398 584,85 € | 306 926,35 € | 8 123 277,69 € |
| Année 6 | 413 502,74 € | 292 008,46 € | 7 709 774,95 € |
| Année 7 | 428 978,93 € | 276 532,27 € | 7 280 796,02 € |
| Année 8 | 445 034,35 € | 260 476,85 € | 6 835 761,67 € |
| Année 9 | 461 690,69 € | 243 820,51 € | 6 374 070,98 € |
| Année 10 | 478 970,43 € | 226 540,77 € | 5 895 100,55 € |
| Année 11 | 496 896,89 € | 208 614,31 € | 5 398 203,66 € |
| Année 12 | 515 494,28 € | 190 016,92 € | 4 882 709,38 € |
| Année 13 | 534 787,74 € | 170 723,46 € | 4 347 921,64 € |
| Année 14 | 554 803,29 € | 150 707,91 € | 3 793 118,35 € |
| Année 15 | 575 567,96 € | 129 943,24 € | 3 217 550,39 € |
| Année 16 | 597 109,76 € | 108 401,44 € | 2 620 440,63 € |
| Année 17 | 619 457,87 € | 86 053,33 € | 2 000 982,76 € |
| Année 18 | 642 642,37 € | 62 868,83 € | 1 358 340,39 € |
| Année 19 | 666 694,59 € | 38 816,61 € | 691 645,80 € |
| Année 20 | 691 645,80 € | 13 864,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 977 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 997 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 979 €.