Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 727 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 569,15 € | 47 569,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 149 € / mois | 135 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 200 € | 10 505 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 188 € | 9 970 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 727 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 435,33 € | 405 394,47 € | 9 562 064,67 € |
| Année 2 | 172 518,93 € | 398 310,87 € | 9 389 545,74 € |
| Année 3 | 179 905,85 € | 390 923,95 € | 9 209 639,89 € |
| Année 4 | 187 609,08 € | 383 220,72 € | 9 022 030,81 € |
| Année 5 | 195 642,10 € | 375 187,70 € | 8 826 388,71 € |
| Année 6 | 204 019,11 € | 366 810,69 € | 8 622 369,60 € |
| Année 7 | 212 754,80 € | 358 075,00 € | 8 409 614,80 € |
| Année 8 | 221 864,54 € | 348 965,26 € | 8 187 750,26 € |
| Année 9 | 231 364,34 € | 339 465,46 € | 7 956 385,92 € |
| Année 10 | 241 270,91 € | 329 558,89 € | 7 715 115,01 € |
| Année 11 | 251 601,64 € | 319 228,16 € | 7 463 513,37 € |
| Année 12 | 262 374,71 € | 308 455,09 € | 7 201 138,66 € |
| Année 13 | 273 609,05 € | 297 220,75 € | 6 927 529,61 € |
| Année 14 | 285 324,46 € | 285 505,34 € | 6 642 205,15 € |
| Année 15 | 297 541,50 € | 273 288,30 € | 6 344 663,65 € |
| Année 16 | 310 281,65 € | 260 548,15 € | 6 034 382,00 € |
| Année 17 | 323 567,27 € | 247 262,53 € | 5 710 814,73 € |
| Année 18 | 337 421,79 € | 233 408,01 € | 5 373 392,94 € |
| Année 19 | 351 869,50 € | 218 960,30 € | 5 021 523,44 € |
| Année 20 | 366 935,88 € | 203 893,92 € | 4 654 587,56 € |
| Année 21 | 382 647,32 € | 188 182,48 € | 4 271 940,24 € |
| Année 22 | 399 031,53 € | 171 798,27 € | 3 872 908,71 € |
| Année 23 | 416 117,25 € | 154 712,55 € | 3 456 791,46 € |
| Année 24 | 433 934,57 € | 136 895,23 € | 3 022 856,89 € |
| Année 25 | 452 514,78 € | 118 315,02 € | 2 570 342,11 € |
| Année 26 | 471 890,57 € | 98 939,23 € | 2 098 451,54 € |
| Année 27 | 492 095,97 € | 78 733,83 € | 1 606 355,57 € |
| Année 28 | 513 166,54 € | 57 663,26 € | 1 093 189,03 € |
| Année 29 | 535 139,32 € | 35 690,48 € | 558 049,71 € |
| Année 30 | 558 049,71 € | 12 776,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 727 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 730 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 912 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.