Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 727 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 922,98 € | 69 922,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 888 € / mois | 199 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 200 € | 10 505 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 188 € | 9 970 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 965,61 € | 340 110,15 € | 9 228 534,39 € |
| Année 2 | 517 124,63 € | 321 951,13 € | 8 711 409,76 € |
| Année 3 | 535 944,48 € | 303 131,28 € | 8 175 465,28 € |
| Année 4 | 555 449,27 € | 283 626,49 € | 7 620 016,01 € |
| Année 5 | 575 663,92 € | 263 411,84 € | 7 044 352,09 € |
| Année 6 | 596 614,22 € | 242 461,54 € | 6 447 737,87 € |
| Année 7 | 618 326,98 € | 220 748,78 € | 5 829 410,89 € |
| Année 8 | 640 829,93 € | 198 245,83 € | 5 188 580,96 € |
| Année 9 | 664 151,85 € | 174 923,91 € | 4 524 429,11 € |
| Année 10 | 688 322,51 € | 150 753,25 € | 3 836 106,60 € |
| Année 11 | 713 372,87 € | 125 702,89 € | 3 122 733,73 € |
| Année 12 | 739 334,84 € | 99 740,92 € | 2 383 398,89 € |
| Année 13 | 766 241,70 € | 72 834,06 € | 1 617 157,19 € |
| Année 14 | 794 127,74 € | 44 948,02 € | 823 029,45 € |
| Année 15 | 823 029,45 € | 16 047,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 727 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 780 €.