Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 204,17 € | 69 204,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 710 € / mois | 197 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 200 € | 10 397 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 688 € | 9 868 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 493 836,27 € | 336 613,77 € | 9 133 663,73 € |
| Année 2 | 511 808,61 € | 318 641,43 € | 8 621 855,12 € |
| Année 3 | 530 434,99 € | 300 015,05 € | 8 091 420,13 € |
| Année 4 | 549 739,29 € | 280 710,75 € | 7 541 680,84 € |
| Année 5 | 569 746,13 € | 260 703,91 € | 6 971 934,71 € |
| Année 6 | 590 481,06 € | 239 968,98 € | 6 381 453,65 € |
| Année 7 | 611 970,61 € | 218 479,43 € | 5 769 483,04 € |
| Année 8 | 634 242,26 € | 196 207,78 € | 5 135 240,78 € |
| Année 9 | 657 324,41 € | 173 125,63 € | 4 477 916,37 € |
| Année 10 | 681 246,60 € | 149 203,44 € | 3 796 669,77 € |
| Année 11 | 706 039,42 € | 124 410,62 € | 3 090 630,35 € |
| Année 12 | 731 734,53 € | 98 715,51 € | 2 358 895,82 € |
| Année 13 | 758 364,76 € | 72 085,28 € | 1 600 531,06 € |
| Année 14 | 785 964,16 € | 44 485,88 € | 814 566,90 € |
| Année 15 | 814 566,90 € | 15 882,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 627 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 530 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 726 €.