Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 627 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 497,98 € | 49 497,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 994 € / mois | 141 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 200 € | 10 397 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 688 € | 9 868 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 627 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 990,24 € | 356 985,52 € | 9 390 509,76 € |
| Année 2 | 246 031,74 € | 347 944,02 € | 9 144 478,02 € |
| Année 3 | 255 418,16 € | 338 557,60 € | 8 889 059,86 € |
| Année 4 | 265 162,71 € | 328 813,05 € | 8 623 897,15 € |
| Année 5 | 275 278,98 € | 318 696,78 € | 8 348 618,17 € |
| Année 6 | 285 781,24 € | 308 194,52 € | 8 062 836,93 € |
| Année 7 | 296 684,15 € | 297 291,61 € | 7 766 152,78 € |
| Année 8 | 308 003,03 € | 285 972,73 € | 7 458 149,75 € |
| Année 9 | 319 753,77 € | 274 221,99 € | 7 138 395,98 € |
| Année 10 | 331 952,77 € | 262 022,99 € | 6 806 443,21 € |
| Année 11 | 344 617,20 € | 249 358,56 € | 6 461 826,01 € |
| Année 12 | 357 764,79 € | 236 210,97 € | 6 104 061,22 € |
| Année 13 | 371 413,99 € | 222 561,77 € | 5 732 647,23 € |
| Année 14 | 385 583,92 € | 208 391,84 € | 5 347 063,31 € |
| Année 15 | 400 294,43 € | 193 681,33 € | 4 946 768,88 € |
| Année 16 | 415 566,19 € | 178 409,57 € | 4 531 202,69 € |
| Année 17 | 431 420,56 € | 162 555,20 € | 4 099 782,13 € |
| Année 18 | 447 879,83 € | 146 095,93 € | 3 651 902,30 € |
| Année 19 | 464 967,02 € | 129 008,74 € | 3 186 935,28 € |
| Année 20 | 482 706,12 € | 111 269,64 € | 2 704 229,16 € |
| Année 21 | 501 121,97 € | 92 853,79 € | 2 203 107,19 € |
| Année 22 | 520 240,45 € | 73 735,31 € | 1 682 866,74 € |
| Année 23 | 540 088,27 € | 53 887,49 € | 1 142 778,47 € |
| Année 24 | 560 693,33 € | 33 282,43 € | 582 085,14 € |
| Année 25 | 582 085,14 € | 11 891,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 627 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 423 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 688 € (2,5%).