Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 477 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 346,60 € | 46 346,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 444 € / mois | 132 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 200 € | 10 235 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 938 € | 9 714 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 477 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 183,50 € | 394 975,70 € | 9 316 316,50 € |
| Année 2 | 168 085,05 € | 388 074,15 € | 9 148 231,45 € |
| Année 3 | 175 282,13 € | 380 877,07 € | 8 972 949,32 € |
| Année 4 | 182 787,35 € | 373 371,85 € | 8 790 161,97 € |
| Année 5 | 190 613,94 € | 365 545,26 € | 8 599 548,03 € |
| Année 6 | 198 775,64 € | 357 383,56 € | 8 400 772,39 € |
| Année 7 | 207 286,83 € | 348 872,37 € | 8 193 485,56 € |
| Année 8 | 216 162,42 € | 339 996,78 € | 7 977 323,14 € |
| Année 9 | 225 418,08 € | 330 741,12 € | 7 751 905,06 € |
| Année 10 | 235 070,04 € | 321 089,16 € | 7 516 835,02 € |
| Année 11 | 245 135,27 € | 311 023,93 € | 7 271 699,75 € |
| Année 12 | 255 631,47 € | 300 527,73 € | 7 016 068,28 € |
| Année 13 | 266 577,10 € | 289 582,10 € | 6 749 491,18 € |
| Année 14 | 277 991,37 € | 278 167,83 € | 6 471 499,81 € |
| Année 15 | 289 894,43 € | 266 264,77 € | 6 181 605,38 € |
| Année 16 | 302 307,13 € | 253 852,07 € | 5 879 298,25 € |
| Année 17 | 315 251,33 € | 240 907,87 € | 5 564 046,92 € |
| Année 18 | 328 749,77 € | 227 409,43 € | 5 235 297,15 € |
| Année 19 | 342 826,18 € | 213 333,02 € | 4 892 470,97 € |
| Année 20 | 357 505,32 € | 198 653,88 € | 4 534 965,65 € |
| Année 21 | 372 812,95 € | 183 346,25 € | 4 162 152,70 € |
| Année 22 | 388 776,09 € | 167 383,11 € | 3 773 376,61 € |
| Année 23 | 405 422,69 € | 150 736,51 € | 3 367 953,92 € |
| Année 24 | 422 782,09 € | 133 377,11 € | 2 945 171,83 € |
| Année 25 | 440 884,76 € | 115 274,44 € | 2 504 287,07 € |
| Année 26 | 459 762,59 € | 96 396,61 € | 2 044 524,48 € |
| Année 27 | 479 448,69 € | 76 710,51 € | 1 565 075,79 € |
| Année 28 | 499 977,73 € | 56 181,47 € | 1 065 098,06 € |
| Année 29 | 521 385,78 € | 34 773,42 € | 543 712,28 € |
| Année 30 | 543 712,28 € | 12 448,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 477 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.