Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 477 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 408,62 € | 93 408,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 283 056 € / mois | 266 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 200 € | 10 235 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 938 € | 9 714 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 477 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 808 456,22 € | 312 447,22 € | 8 669 043,78 € |
| Année 2 | 836 626,37 € | 284 277,07 € | 7 832 417,41 € |
| Année 3 | 865 778,10 € | 255 125,34 € | 6 966 639,31 € |
| Année 4 | 895 945,61 € | 224 957,83 € | 6 070 693,70 € |
| Année 5 | 927 164,30 € | 193 739,14 € | 5 143 529,40 € |
| Année 6 | 959 470,79 € | 161 432,65 € | 4 184 058,61 € |
| Année 7 | 992 902,96 € | 128 000,48 € | 3 191 155,65 € |
| Année 8 | 1 027 500,05 € | 93 403,39 € | 2 163 655,60 € |
| Année 9 | 1 063 302,71 € | 57 600,73 € | 1 100 352,89 € |
| Année 10 | 1 100 352,89 € | 20 550,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 477 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 266 882 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.