Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 477 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 726,78 € | 48 726,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 657 € / mois | 139 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 200 € | 10 235 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 938 € | 9 714 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 477 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 297,81 € | 351 423,55 € | 9 244 202,19 € |
| Année 2 | 242 198,43 € | 342 522,93 € | 9 002 003,76 € |
| Année 3 | 251 438,60 € | 333 282,76 € | 8 750 565,16 € |
| Année 4 | 261 031,32 € | 323 690,04 € | 8 489 533,84 € |
| Année 5 | 270 989,99 € | 313 731,37 € | 8 218 543,85 € |
| Année 6 | 281 328,61 € | 303 392,75 € | 7 937 215,24 € |
| Année 7 | 292 061,66 € | 292 659,70 € | 7 645 153,58 € |
| Année 8 | 303 204,22 € | 281 517,14 € | 7 341 949,36 € |
| Année 9 | 314 771,82 € | 269 949,54 € | 7 027 177,54 € |
| Année 10 | 326 780,78 € | 257 940,58 € | 6 700 396,76 € |
| Année 11 | 339 247,89 € | 245 473,47 € | 6 361 148,87 € |
| Année 12 | 352 190,64 € | 232 530,72 € | 6 008 958,23 € |
| Année 13 | 365 627,17 € | 219 094,19 € | 5 643 331,06 € |
| Année 14 | 379 576,31 € | 205 145,05 € | 5 263 754,75 € |
| Année 15 | 394 057,65 € | 190 663,71 € | 4 869 697,10 € |
| Année 16 | 409 091,45 € | 175 629,91 € | 4 460 605,65 € |
| Année 17 | 424 698,81 € | 160 022,55 € | 4 035 906,84 € |
| Année 18 | 440 901,61 € | 143 819,75 € | 3 595 005,23 € |
| Année 19 | 457 722,58 € | 126 998,78 € | 3 137 282,65 € |
| Année 20 | 475 185,29 € | 109 536,07 € | 2 662 097,36 € |
| Année 21 | 493 314,21 € | 91 407,15 € | 2 168 783,15 € |
| Année 22 | 512 134,79 € | 72 586,57 € | 1 656 648,36 € |
| Année 23 | 531 673,40 € | 53 047,96 € | 1 124 974,96 € |
| Année 24 | 551 957,42 € | 32 763,94 € | 573 017,54 € |
| Année 25 | 573 017,54 € | 11 706,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 477 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 219 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 730 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 758 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 938 € (2,5%).