Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 327 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 613,08 € | 45 613,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 221 € / mois | 130 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 200 € | 10 073 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 188 € | 9 560 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 327 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 632,51 € | 388 724,45 € | 9 168 867,49 € |
| Année 2 | 165 424,83 € | 381 932,13 € | 9 003 442,66 € |
| Année 3 | 172 507,99 € | 374 848,97 € | 8 830 934,67 € |
| Année 4 | 179 894,46 € | 367 462,50 € | 8 651 040,21 € |
| Année 5 | 187 597,19 € | 359 759,77 € | 8 463 443,02 € |
| Année 6 | 195 629,71 € | 351 727,25 € | 8 267 813,31 € |
| Année 7 | 204 006,17 € | 343 350,79 € | 8 063 807,14 € |
| Année 8 | 212 741,32 € | 334 615,64 € | 7 851 065,82 € |
| Année 9 | 221 850,49 € | 325 506,47 € | 7 629 215,33 € |
| Année 10 | 231 349,68 € | 316 007,28 € | 7 397 865,65 € |
| Année 11 | 241 255,62 € | 306 101,34 € | 7 156 610,03 € |
| Année 12 | 251 585,70 € | 295 771,26 € | 6 905 024,33 € |
| Année 13 | 262 358,10 € | 284 998,86 € | 6 642 666,23 € |
| Année 14 | 273 591,76 € | 273 765,20 € | 6 369 074,47 € |
| Année 15 | 285 306,40 € | 262 050,56 € | 6 083 768,07 € |
| Année 16 | 297 522,66 € | 249 834,30 € | 5 786 245,41 € |
| Année 17 | 310 262,01 € | 237 094,95 € | 5 475 983,40 € |
| Année 18 | 323 546,78 € | 223 810,18 € | 5 152 436,62 € |
| Année 19 | 337 400,41 € | 209 956,55 € | 4 815 036,21 € |
| Année 20 | 351 847,23 € | 195 509,73 € | 4 463 188,98 € |
| Année 21 | 366 912,62 € | 180 444,34 € | 4 096 276,36 € |
| Année 22 | 382 623,09 € | 164 733,87 € | 3 713 653,27 € |
| Année 23 | 399 006,26 € | 148 350,70 € | 3 314 647,01 € |
| Année 24 | 416 090,90 € | 131 266,06 € | 2 898 556,11 € |
| Année 25 | 433 907,08 € | 113 449,88 € | 2 464 649,03 € |
| Année 26 | 452 486,12 € | 94 870,84 € | 2 012 162,91 € |
| Année 27 | 471 860,70 € | 75 496,26 € | 1 540 302,21 € |
| Année 28 | 492 064,80 € | 55 292,16 € | 1 048 237,41 € |
| Année 29 | 513 134,05 € | 34 222,91 € | 535 103,36 € |
| Année 30 | 535 103,36 € | 12 251,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 327 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 323 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.