Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 227 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 124,06 € | 45 124,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 740 € / mois | 128 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 200 € | 9 965 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 688 € | 9 458 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 227 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 931,77 € | 384 556,95 € | 9 070 568,23 € |
| Année 2 | 163 651,29 € | 377 837,43 € | 8 906 916,94 € |
| Année 3 | 170 658,52 € | 370 830,20 € | 8 736 258,42 € |
| Année 4 | 177 965,79 € | 363 522,93 € | 8 558 292,63 € |
| Année 5 | 185 585,93 € | 355 902,79 € | 8 372 706,70 € |
| Année 6 | 193 532,34 € | 347 956,38 € | 8 179 174,36 € |
| Année 7 | 201 818,98 € | 339 669,74 € | 7 977 355,38 € |
| Année 8 | 210 460,49 € | 331 028,23 € | 7 766 894,89 € |
| Année 9 | 219 472,00 € | 322 016,72 € | 7 547 422,89 € |
| Année 10 | 228 869,34 € | 312 619,38 € | 7 318 553,55 € |
| Année 11 | 238 669,08 € | 302 819,64 € | 7 079 884,47 € |
| Année 12 | 248 888,40 € | 292 600,32 € | 6 830 996,07 € |
| Année 13 | 259 545,30 € | 281 943,42 € | 6 571 450,77 € |
| Année 14 | 270 658,52 € | 270 830,20 € | 6 300 792,25 € |
| Année 15 | 282 247,57 € | 259 241,15 € | 6 018 544,68 € |
| Année 16 | 294 332,85 € | 247 155,87 € | 5 724 211,83 € |
| Année 17 | 306 935,63 € | 234 553,09 € | 5 417 276,20 € |
| Année 18 | 320 077,98 € | 221 410,74 € | 5 097 198,22 € |
| Année 19 | 333 783,08 € | 207 705,64 € | 4 763 415,14 € |
| Année 20 | 348 075,01 € | 193 413,71 € | 4 415 340,13 € |
| Année 21 | 362 978,89 € | 178 509,83 € | 4 052 361,24 € |
| Année 22 | 378 520,92 € | 162 967,80 € | 3 673 840,32 € |
| Année 23 | 394 728,42 € | 146 760,30 € | 3 279 111,90 € |
| Année 24 | 411 629,90 € | 129 858,82 € | 2 867 482,00 € |
| Année 25 | 429 255,09 € | 112 233,63 € | 2 438 226,91 € |
| Année 26 | 447 634,94 € | 93 853,78 € | 1 990 591,97 € |
| Année 27 | 466 801,77 € | 74 686,95 € | 1 523 790,20 € |
| Année 28 | 486 789,28 € | 54 699,44 € | 1 037 000,92 € |
| Année 29 | 507 632,64 € | 33 856,08 € | 529 368,28 € |
| Année 30 | 529 368,28 € | 12 120,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 227 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 730 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 688 € (2,5%).