Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 405 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 188,47 € | 79 188,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 965 € / mois | 226 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 440 € | 10 157 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 138 € | 9 640 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 405 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 649 647,59 € | 300 614,05 € | 8 755 852,41 € |
| Année 2 | 671 413,22 € | 278 848,42 € | 8 084 439,19 € |
| Année 3 | 693 908,07 € | 256 353,57 € | 7 390 531,12 € |
| Année 4 | 717 156,57 € | 233 105,07 € | 6 673 374,55 € |
| Année 5 | 741 183,97 € | 209 077,67 € | 5 932 190,58 € |
| Année 6 | 766 016,40 € | 184 245,24 € | 5 166 174,18 € |
| Année 7 | 791 680,80 € | 158 580,84 € | 4 374 493,38 € |
| Année 8 | 818 205,08 € | 132 056,56 € | 3 556 288,30 € |
| Année 9 | 845 618,00 € | 104 643,64 € | 2 710 670,30 € |
| Année 10 | 873 949,36 € | 76 312,28 € | 1 836 720,94 € |
| Année 11 | 903 229,92 € | 47 031,72 € | 933 491,02 € |
| Année 12 | 933 491,02 € | 16 770,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 405 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 940 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 752 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 138 € (2,5%).