Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 410 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 379,75 € | 48 379,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 605 € / mois | 138 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 800 € | 10 162 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 250 € | 9 645 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 410 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 636,33 € | 348 920,67 € | 9 178 363,67 € |
| Année 2 | 240 473,55 € | 340 083,45 € | 8 937 890,12 € |
| Année 3 | 249 647,94 € | 330 909,06 € | 8 688 242,18 € |
| Année 4 | 259 172,33 € | 321 384,67 € | 8 429 069,85 € |
| Année 5 | 269 060,10 € | 311 496,90 € | 8 160 009,75 € |
| Année 6 | 279 325,08 € | 301 231,92 € | 7 880 684,67 € |
| Année 7 | 289 981,70 € | 290 575,30 € | 7 590 702,97 € |
| Année 8 | 301 044,86 € | 279 512,14 € | 7 289 658,11 € |
| Année 9 | 312 530,14 € | 268 026,86 € | 6 977 127,97 € |
| Année 10 | 324 453,56 € | 256 103,44 € | 6 652 674,41 € |
| Année 11 | 336 831,87 € | 243 725,13 € | 6 315 842,54 € |
| Année 12 | 349 682,45 € | 230 874,55 € | 5 966 160,09 € |
| Année 13 | 363 023,27 € | 217 533,73 € | 5 603 136,82 € |
| Année 14 | 376 873,09 € | 203 683,91 € | 5 226 263,73 € |
| Année 15 | 391 251,29 € | 189 305,71 € | 4 835 012,44 € |
| Année 16 | 406 178,03 € | 174 378,97 € | 4 428 834,41 € |
| Année 17 | 421 674,24 € | 158 882,76 € | 4 007 160,17 € |
| Année 18 | 437 761,66 € | 142 795,34 € | 3 569 398,51 € |
| Année 19 | 454 462,83 € | 126 094,17 € | 3 114 935,68 € |
| Année 20 | 471 801,18 € | 108 755,82 € | 2 643 134,50 € |
| Année 21 | 489 801,01 € | 90 755,99 € | 2 153 333,49 € |
| Année 22 | 508 487,55 € | 72 069,45 € | 1 644 845,94 € |
| Année 23 | 527 887,01 € | 52 669,99 € | 1 116 958,93 € |
| Année 24 | 548 026,57 € | 32 530,43 € | 568 932,36 € |
| Année 25 | 568 932,36 € | 11 622,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 410 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 752 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 228 €.